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作者：石印;袁启童;周娇娇;李娟;
单位：山东第一医科大学(山东省医学科学院)医疗保障学院;
摘要：人身保险业地区差异是内外部因素交互作用的结果，需要深入厘清这些成因，推进人身保险区域均衡发展。本文利用变异系数双维分解方法，从空间构成与险种结构双重视角出发，解构我国人身保险业保险深度与保险密度地区差异的内在来源，并引入关系数据分析范式，利用二次指派程序探究造成我国人身保险业地区差异的外部因素。研究发现：（1）我国人身保险业发展的总体差异在波动中持续下降，且保险密度的地区差异明显大于保险深度的地区差异，人身保险业总体呈现均衡发展趋势。（2）我国人身保险业地区差异的内在来源由空间与险种两个结构性维度构成，在空间构成维度上，区域内差异，尤其是东部地区内部差异对人身保险业地区总差异的贡献最大；在险种结构维度上，普通寿险的地区差异逐步超越新型寿险，成为对地区总差异贡献最大的内在结构性来源；将空间构成与险种结构相结合发现，东部地区内部的寿险业发展差异尤为明显。（3）从外部驱动因素看，市场集中度、人均地区生产总值、居民受教育程度等因素地区差异的增加将会导致中国人身保险业地区差异的扩大。文章揭示了我国人身保险业地区差异的内在结构性来源及其外部影响因素，有助于在当前3.0版“国十条”政策出台机遇期处理好人身保险业区域发展差异问题，实现有的放矢、有源可探、精准施策。
关键词：人身保险;;险种结构;;地区差异;;变异系数双维分解;;QAP
基金资助：山东省社会科学规划项目“山东省企业职工基本养老保险基金中长期平衡的精算研究”(18BJJJ08)
