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作者：郭振华;戈涵;
单位：上海对外经贸大学金融管理学院;上海对外经贸大学金融管理学院保险系;
摘要：根据风险判断相关研究成果，人们往往会采用“可得性启发式”基于自身经验(包括直接经验和间接经验)判断出险概率，本文首先构建了基于直接经验和间接经验的个体主观概率分布模型，然后结合情感距离影响风险感知的理论和邓巴的社交网络圈层理论，在界定模型参数和个体同质假设下，对间接经验如何影响风险判断偏差进行量化研究，得到社会群体的风险判断偏差规律，并分析风险判断偏差影响下的投保规律，主要结论是：第一，在客观概率(0,1)区间上，随着客观概率升高，群体低估比例从近100%降低至近0%,高估比例从近0%升高至近100%,低估程度和高估程度均从最高值降至近0;第二，在保险风险客观概率(0,0.2]区间上，随着客观概率升高，群体低估比例从近100%逐渐下降但未降至50%以下，高估比例从近0%逐渐升高但未升至50%以上，低估程度和高估程度均从最高值逐渐下降；第三，对客观概率(0,0.2]区间上的保险风险，客观概率越高，由高估风险驱动的投保率越高，但是，即便保险公司只收取纯保费，风险中性的消费者的群体投保率也不高于50%。
关键词：行为保险学;;可得性启发式;;间接经验;;风险判断偏差;;投保规律
