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作者：韩晟昊;高维和;
单位：上海交通大学博士后科研流动站;中国人民银行征信中心博士后科研工作站;上海财经大学商学院;
摘要：消费金融是连接金融供给侧改革与需求端消费扩容的枢纽。本文深入探讨科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融与数字金融在消费金融中的融合与应用。研究发现，消费金融在数智化转型加速、监管政策精细化与五大发展方向并行的背景趋势下，正面临合规成本攀升、技术伦理困境与竞争范式重构等挑战。基于此，本文分析了消费金融融合金融“五篇大文章”的五维升级路径，即科技金融推动服务生态升级，绿色金融推动消费向低碳环保转型，普惠金融扩大金融服务覆盖面，养老金融满足老龄化刚需，数字金融提升服务效率和风险管理能力。最后，本文提出了包括政策导航、科技助推、场景拓展以及品牌塑造等一系列策略建议，对促进消费金融与经济社会的协同发展具有重要意义。
关键词：消费金融;;金融“五篇大文章”;;金融创新;;协同发展
基金资助：国家自然科学基金面上项目“规制性制度下的绿色行为：需求与供给双重视角”（72472092）;国家自然科学基金重点专项项目“基于生成式人工智能的多模态数据洞察与个性化营销内容生成研究”（72442010）
