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作者：周立;许有亮;方元;
单位：中国人民大学农业与农村发展学院;国家金融监督管理总局农村中小银行监管司;
摘要：在政策引导、市场竞争和数字技术驱动下，农村金融市场正在发生以大行下沉为主要特征的结构性变化。以金融生态和生态位理论为研究视角，分析大行下沉对农村金融市场的影响，讨论农村金融市场的金融生态位演变，并探讨中小银行以何种策略应对大行下沉。研究发现，大行下沉会导致金融生态位重叠、分离与进化，并由此带来农村金融市场的竞争效应、覆盖效应和更新效应。中小银行除了上浮之外，还可通过更加深潜、联结和换道等生态位策略来应对大行下沉对农村金融市场的冲击。从金融生态位变化看，大行下沉在短期内会带来对农村金融市场的竞争扭曲、市场特色丧失、金融风险增加等问题，但通过中小银行生态位移动和金融当局优化金融生态的政策调整，可以重塑农村金融市场，构建一个更加开放、包容和多元的农村金融生态系统。
关键词：国家金融学;;农村金融市场;;大行下沉;;小行上浮;;金融生态;;金融生态位
基金资助：中国人民大学科学研究基金重大项目(20XNL012)
