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作者：罗兴;吴冰婕;何奇龙;
单位：郑州大学商学院;
摘要：中小银行作为支持地方经济与服务小微企业的核心金融主体，其服务小微优势的存续直接关乎金融服务的普惠性与区域经济的协调发展。近年来，在大型银行下沉与数字金融新业态的双重冲击下，中小银行支持小微传统优势的存续机制面临重塑。本文基于2011—2021年我国134家地方性中小银行的非平衡面板数据，探究数字金融竞合背景下中小银行的发展逻辑。研究发现：第一，中小银行数字化转型程度与“小银行优势”之间存在先弱化后增强的非线性关系；第二，大型银行下沉更多地带来竞争效应，客观上提高了中小银行为保持“小银行优势”的数字化转型的要求；第三，存在数字金融新业态红利，即数字金融新业态的冲击更多地带来协同效应，显著降低了中小银行维持优势的数字化阈值。本研究为厘清数字金融时代中小银行的生存发展逻辑提供了经验证据：我国中小银行应锚定“差异化立足、数字化赋能、协同化突围”的转型逻辑，协同新业态、差异化应对大型银行竞争，借监管支持强化本地优势以实现可持续发展，在数字金融竞合关系中稳固市场定位。
关键词：数字金融竞合;;数字化转型;;小银行优势;;大型银行下沉;;数字金融新业态
基金资助：国家社科基金青年项目“场景嵌入导向的农村数字普惠金融创新研究”（21CJY003）;; 河南省软科学研究计划项目“河南省地方政策性科创金融的实践机理、效果评估及路径优化研究”（252400411167）
