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作者：沈飞;高康;
单位：苏州银行博士后科研工作站;上海财经大学博士后科研流动站;
摘要：个人养老金制度试点背景下，养老理财产品不仅丰富了养老金产品供给，也是推动养老金融发展的重要举措。以两次养老理财试点政策作为研究背景，选取部分养老理财产品作为研究对象，深入分析试点养老理财产品发展现状和存在问题，以此提出破局路径。研究认为，养老理财产品具有较高的收益和净值优势，不仅费用较低，还具有很强的普惠性；养老理财注重长期投资策略，提升长期投资价值。平滑机制和战略投资是此次养老理财产品设计的重要亮点。但在产品设计和投资机制等方面仍存在不足，如“养老”属性不强，差异化不足等。鉴于此，本文在产品设计与投资策略等方面提出具体的实现路径，为未来养老理财产品的更好发展提供可借鉴的思路。
关键词：个人养老金;;养老理财;;产品设计;;投资策略
