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作者：党军;杨明玮;
单位：招商银行股份有限公司战略客户部;招商银行股份有限公司信息技术部;
摘要：人工智能大模型正深刻重塑银行业态，在技术革命、政策导向与产业资源叠加驱动下，银行业加速拥抱生成式AI，但头部银行与中小银行呈现显著分化，暴露出技术与场景适配失衡、资源禀赋差异引发的内部矛盾等问题。文章深入分析银行业AI大模型布局的四类策略：国有大行凭借高资源禀赋自主研发，掌控核心技术；股份制银行借力基础模型优化场景适配；中小银行灵活接入第三方服务降低成本；部分银行通过生态协同整合资源。文章从价值创造、传递、保障视角阐述大模型在产品创新、流程优化、定制服务、风险防控等场景中的应用；同时，构建数据、系统、技术、知识的协同机制，提出差异化风险规制策略，预判未来将向情境化服务、动态监管、人机协同决策、数据资产交易等生态方向演进，为银行业数字化转型提供理论与实践参考，呼应金融服务实体经济的时代要求。
关键词：人工智能;;数字普惠金融;;金融科技;;金融大模型;;银行业转型;;数字化转型;;风险规制;;金融服务实体经济
基金资助：国家社科基金重大项目“建设人才强国背景下激发科技人才创新活力研究”（21ZDA014）
