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作者：刘芳嘉;叶蜀君;
单位：北京交通大学经济管理学院;
摘要：随着金融科技的快速发展，银行数字化转型正驱动信贷资源配置方式的转变。本文将数字化转型纳入银行信贷结构的理论框架，探究数字化转型对银行信贷结构及信用风险的影响，在此基础上运用我国2013—2023年155家商业银行的面板数据作为样本进行实证检验。结果表明：（1）银行数字化转型会改变银行信贷结构，信用贷款占比增加，担保贷款占比减少。其中，业务维度的数字化转型对信用贷款占比的影响最为显著。（2）异质性检验结果表明，中小银行和高存款依赖型银行受数字化转型驱动更倾向于增加信用贷款占比。（3）数字化转型可以降低银行信用风险，并在信贷结构对信用风险的影响中具有显著的调节效应，削弱了信用贷款与担保贷款对银行信用风险的不利影响。
关键词：数字化转型;;信贷结构;;信用风险;;调节效应
