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作者：房连泉;郭娟;
单位：中国社会科学院中国式现代化研究院;中国社会科学院大学政府管理学院;
摘要：在未富先老背景下，推动家庭养老资产配置由生存型、储蓄型向投资型转型是建立可持续养老保障体系的重要路径。本文运用多期中国家庭金融调查（CHFS）数据，实证考察影响中国居民家庭养老资产配置转型的关键因素与作用机制。研究发现，金融素养对养老资产配置具有结构性影响，能显著提升家庭选择投资型配置概率，但金融素养的作用存在区域差异；KHB检验表明，风险态度在储蓄型转向投资型的路径上发挥部分中介作用；回退概率回归表明，金融素养与金融信息获取显著降低逆向回退风险。建议通过实施金融素养提升工程、关注区域金融发展水平梯度、完善养老金融信息触达等多元路径，因地制宜地推动家庭养老资产配置升级转型，夯实中国式现代化进程中的养老金融基础。
关键词：家庭养老资产配置;;资产配置转型;;金融素养
基金资助：国家社会科学基金重大项目“2035年我国多层次多支柱养老保险体系发展目标和现实路径研究”（23ZDA100）
