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作者：霍伟东;封秋硕;
单位：辽宁大学金融与贸易学院;
摘要：家庭金融健康是衡量普惠金融成效与金融体系韧性的重要标尺。本文基于2015—2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据，实证分析商业银行数字化转型对家庭金融健康的影响。研究发现，数字化转型显著提升家庭金融健康，并通过提升数字金融素养、降低金融风险容忍度、优化金融生态途径实现。异质性分析显示，脆弱群体受限于数字鸿沟，可能出现效应减弱甚至“数字排斥”,而强金融监管、银行同业竞争与完善数字基础设施能够放大数字化转型的普惠效应。进一步分析发现，在“接入—使用—效用”三级数字鸿沟约束下，该效应逐级递减。研究为提升数字金融素养、弥合数字鸿沟、推进包容性金融政策提供了实证支持。
关键词：商业银行数字化转型;;家庭金融健康;;科技普惠;;数字排斥;;数字鸿沟
基金资助：国家社会科学基金重大项目(24&ZD093)
