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作者：韩民春;黄磊;毛春英;饶玉蕾;
单位：华中科技大学经济学院;
摘要：数字金融的出现深刻改变了家庭经济行为，并对家庭多维脆弱性产生了重要影响。区别于主要关注数字金融发展及其经济效应的现有文献，结合数字金融使用情况，构建“发展—使用”的双轮驱动分析框架，解构数字金融影响家庭多维脆弱性的传导路径。研究发现：数字金融能够有效降低家庭多维脆弱性，增加经济机会、提升经济能力以及改善经济结果是产生上述效应的主要渠道。对于具有不同户主特征、家庭特征和地区特征的家庭而言，数字金融发展和数字金融使用的作用效果存在明显差异，但二者之间构成“互补效应”。进一步比较数字金融在不同脆弱性维度和不同使用情况下的效应后发现，一方面，数字金融虽然有助于缓解家庭的工作脆弱性、工资脆弱性、财务脆弱性和绝对贫困脆弱性，但是对相对贫困脆弱性的缓解作用甚微；另一方面，数字借贷并不能降低家庭多维脆弱性。鉴于此，应推动探索数字金融高质量发展和高效使用的协作机制，助力防范化解家庭领域的脆弱性风险。
关键词：数字金融;;家庭多维脆弱性;;数字金融发展;;数字金融使用
基金资助：国家社科基金重大项目“经济高质量发展的指标体系构建与测度研究”（24&ZD062）;; 中央高校基本科研业务费资助项目（2025JYCXJJ043）
