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作者：何小伟;刘怡鑫;葛梦雅;亢子扬;
单位：对外经济贸易大学保险学院;南开大学南开-泰康保险与精算研究院;中国人民大学农业与农村发展学院;
摘要：车险条款费率形成机制改革是近些年我国保险业改革发展的重要任务之一，对更好地发挥市场机制作用、规范车险市场秩序、保护消费者权益具有重要意义。本文立足于我国车险条款费率形成机制改革的背景与依据，对车险条款费率形成机制改革历程进行了系统回顾，然后从改革动力、改革目标、改革方式、改革策略、改革配套五个维度归纳了车险条款费率形成机制改革的演进逻辑，并进一步探究了我国车险恶性竞争频发的深层原因。研究发现:我国车险条款费率形成机制改革可分为四个阶段，总体呈螺旋上升之势;改革的演进逻辑比较清晰，且表现出越来越强的历史自觉性;车险市场频繁发生恶性价格竞争的成因较为复杂，是车险产品标准化、理赔特征、销售渠道、公司治理机制、外部监管制度、市场集中度等多种因素共同作用的结果。反思车险条款费率形成机制改革的历程与逻辑，对推进我国保险业高质量发展具有启示意义。
关键词：车险;;条款和费率;;形成机制改革;;历程回顾;;演进逻辑
基金资助：教育部人文社科规划基金项目：费率市场化、监管约束与保险公司的风险承担研究(21YJA790020)
