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作者：汪荣明;伍安琪;叶明华;
单位：上海对外经贸大学;上海对外经贸大学金融管理学院;华东师范大学统计学院统计与数据科学前沿理论及应用教育部重点实验室;
摘要：本文基于2024年面向新业态劳动者的大样本调查数据，综合运用倾向得分匹配、工具变量法、广义结构方程模型和Bootstrap中介效应检验，分析婚姻状况对新业态劳动者社会养老保险参与和商业养老保险投保的影响机制，并探讨风险认知结构和收入水平的调节与中介路径。研究发现:婚姻显著提升新业态劳动者参与社会养老保险的概率、抑制商业养老保险投保意愿，且在低收入、低风险感知、无负债和低消费群体中更为显著。工具变量回归结果表明主要结论稳健可靠。机制分析显示，婚姻主要通过增加家庭经济压力与调整风险认知结构产生间接效应。婚姻降低了整体风险感知水平，提高了风险评价方差，使得已婚新业态劳动者在多元风险关注和收入约束下更倾向于选择覆盖面更广、稳定性更强的社会养老保险。建议优化社保参保与缴费机制，丰富商业养老保险产品类型，推进社保与商保协同发展，提高新业态劳动者养老保障水平。
关键词：新业态劳动者;;婚姻状况;;养老保险偏好;;倾向得分匹配
基金资助：中央高校基本科研业务费专项资金资助项目(43800-20101-222A65);; 2025年度中国保险学会课题“外卖骑手的养老保险偏好研究”(ISCKT2025-N-1-16)的阶段性成果
