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作者：黄颖斐;赵大伟;张静怡;
单位：中国建设银行党委办公室;中国人民银行金融研究所;中国建设银行博士后科研工作站;
摘要：在全球人口深度老龄化背景下，我国长期护理保险制度正从局部试点迈向全面建制，成为应对失能照护核心难题的国家级战略安排。本文系统分析了长护险制度的发展现状、核心挑战与政策内涵，并聚焦商业银行在这一制度变革中的战略机遇与应对策略。研究发现，长护险制度虽在覆盖范围、保障功能与产业牵引等方面成效显著，但仍面临筹资机制独立性不足、服务供给体系薄弱、制度统一性欠缺及多层次保障缺位等深层挑战。全面建制将推动长护险确立为独立的社会保险“第六险”，形成从多元探索走向规范统一的发展路径，并系统释放支付结算、产业融资、个人养老财富管理及金融生态赋能四大金融需求。商业银行应以此为契机，锚定制度核心将政策机遇转化为系统性竞争优势，在服务国家养老保障大局的同时实现自身养老金融业务的战略升级与高质量发展。
关键词：长期护理保险;;人口老龄化;;社会保险;;养老金融;;智慧养老;;医养结合;;银发经济;;商业银行
