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作者：马振涛;文晓初;
单位：安阳师范学院马克思主义学院;首都医科大学附属北京同仁医院;北京师范大学政府管理研究院;
摘要：本文基于“政策供给—需求觉醒—能力建设—制度衔接”分析框架，多维度分析中国商业健康险总量不足、质量不高的深层成因，提出推动行业高质量发展的系统性路径建议。主要结论如下：高覆盖的基本医保产生显著挤出效应，但随着支付机制改革后基本医保占比企稳及人口结构变化，商业健康保险战略价值凸显，有望产生2万亿至5万亿增量空间；中国商业健康险在产品结构、医险融合、数据共享、税优激励及监管协调维度上与成熟市场存在差距；推动商业健康险高质量发展转型，应强化顶层设计、提升居民认知、夯实核心能力、打破制度障碍，构建协同生态，具体改善路径包括持续完善商保创新药目录、扩容非标体保障、优化团险与个人税优政策、强化医保数据合规赋能等。
关键词：健康保险;;商业保险;;医疗保险;;社会保障;;长期护理保险;;人口老龄化;;健康中国;;高质量发展
基金资助：国家社科基金一般项目“数字技术赋能城市群协同治理问题研究”（22BGL269）
