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作者：李佳艺;张洋;穆争社;
单位：中国农业科学院农业经济与发展研究所;上海大学经济学院;中国农业大学经济管理学院;
摘要：基于2011-2023年全国172家农商银行数据，分析了数字普惠金融对农商银行信用贷款供给的影响、作用机制及异质性表现。研究发现：（1）数字普惠金融对农商银行信用贷款供给整体上呈抑制作用。（2）数字普惠金融对农商银行信用贷款供给存在“对冲性驱动”的内在机制，即业务竞争效应倒逼农商银行增加信用贷款供给，但技术反哺效应未能形成有效支撑，导致促进作用被系统性抑制效应覆盖。（3）数字普惠金融对农商银行信用贷款供给的影响因农商银行区域层级、资本监管强度及需求侧数字素养的分化而存在异质性。据此，本文建议应加快完善农村征信基础设施，引导农商银行积极应对数字普惠金融的冲击，并依据其发展阶段与地区特征实施差异化监管，适时推出鼓励政策或强化规范约束。
关键词：数字普惠金融;;农商银行;;信用贷款;;业务竞争效应;;技术反哺效应
基金资助：国家社会科学基金西部项目“西南喀斯特地区农业产业集群创新发展研究”（25XJY054）
