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作者：武振国;张世超;武亚飞;
单位：北京科技大学文法学院;清华大学法学院;北京银行股份有限公司;
摘要：非银行金融科技利用大模型分析用户行为，实现了基于个人习惯的去中心化授信，打破了依赖银行等金融机构授信的金融逻辑。在传统监管锚点失效的背景下，包容式与专项整治式监管难以兼顾技术创新与金融稳定。实验式监管则凭借其灵活性，增强了监管体系的韧性和适应性。它通过动态、可调整的目标设计以及包容技术带来的颠覆性变革，在反馈机制的赋能下推动监管制度不断优化。随着非银行金融服务市场的不断下沉，监管也需通过实验的方式逐步扩展覆盖范围。面对风险弥散化趋势，仅靠公共部门的监管力量难以为继。公私协同的实验式监管机制不仅能引入私营部门补充监管资源，还可通过跨阶段、跨部门和跨行业的协同应急体系，守住系统性金融风险的底线，从而在稳定与创新之间实现平衡。
关键词：金融科技;;实验主义;;公私协同;;风险分级分类;;金融监管
基金资助：国家社会科学基金青年项目“司法数据跨境调取的国际规则构建研究”（项目编号：23CFX070）;; 中国博士后科学基金第75批面上资助项目“科学数据商业化利用的法律规制研究”（项目编号：2024M750168）
