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作者：桑本谦;刘菁元;
单位：中国海洋大学法学院;
摘要：模拟犯罪的思想实验，是发现法律漏洞的一种方法，可以借此检验现行《保险法》及其司法解释为防范团体人身险的道德风险而设置的多重防火墙是否足够牢固。实验结论表明，在团体人身险的投保和诉讼过程中，中介公司可能通过制造事故来掩盖其非法意图，进而以此胁迫被保险人与其合谋对抗保险公司。利用出险之后被保险人的艰难处境、保险利益的模糊性、劳动关系的拟制化、被保险人同意时间的不确定性、法院的审查难题、保险公司的抗辩难题、公安机关的侦查难题以及短期化的司法政策等，中介公司可以将法律设置的多重防火墙逐个击穿，把一系列违法行为组合成可持续、可复制的商业模式。即使上述推测未必为真，法律决策者亦应对此高度警惕。
关键词：保险法;;团体人身险;;道德风险;;法律漏洞;;保险利益
基金资助：国家社会科学基金项目“疑案裁判的法律经济学研究”（项目编号：23VRC054）的阶段性成果
