互联网金融和证券行业论文范文2篇
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篇(1)
摘 要：随着移动互联网、大数据、云计算等技术的创新发展, 移动互联网正在改变着传统证券行业的证券经纪、投资咨询、资产管理等核心业务, 开创了移动互联网与证券业融合发展的新格局, “移动互联网+证券”产业链正在形成。未来, 金融创新步伐将不断加快, 传统证券业将成为一个更加充满机遇和挑战的行业。
关键词：移动互联网; 云计算; 金融创新
一、移动互联网金融概述
(一) 移动互联网金融的内涵
移动互联网把手机作为一个连接线上和线下的工具, 将线上线下打通, 在手机上实现一些传统互联网无法实现的新的职能:如移动支付、移动理财、微信红包等。移动互联网金融是将传统金融行业与移动互联网相结合的新兴领域, 涵盖了电子商务、第三方支付、在线理财产品销售等模式, 二者的融合让金融形态变得更加丰富。
(二) 移动互联网金融的特点
移动互联网金融区别于传统金融行业的特点在于所依托的媒介不同, 以智能手机、平板电脑和无线POS机等各类移动设备为媒介, 具备操作上更便捷、中间成本更低、覆盖面更广等一系列特征。
1. 便捷性。
在移动互联网时代, 我们使用手机上网越来越便捷, 而手机具有的方便携带、能随时上网、移动支付的优点, 使手机用户可以在任何时候任何地点享用移动金融服务, 如转账、信用卡还款、网上借贷、证券买卖等交易。
2. 低成本。
移动互联网使金融产品随时随地交易, 降低交易成本。与直接进行柜台交易相比, 手机银行和手机支付使客户能随时获得各种金融产品的信息, 并且能及时购买债券、货币基金、理财产品等, 很大程度上降低了信息成本和搜寻成本。
3. 覆盖广。
借助移动互联网, 客户能够突破时间和空间的限制, 及时有效地找到自己需要的金融产品和金融服务。截止2017年12月, 我国购买互联网理财的用户数量达到1.29亿, 同比增长30.2%, 互联网理财使用率也从2016年的13.6%增加到16.7%, 增长了3.1个百分点。2017年, 互联网理财市场多元化发展趋势更加明显。银行、证券和基金公司等传统金融机构各类在线理财产品增加迅速, 如招商银行推出的朝朝盈理财, 中信证券的天天利财系列等, 使得互联网理财产品更加丰富。
二、移动互联网金融给证券业带来的机遇
(一) 给证券行业带来新的发展契机
移动互联网的发展给证券行业提供了更大的发展空间, 加速了证券行业价值的创造速度, 同时也引发交易主体和交易结构上的巨大变化。利用移动互联网科技可以更好地改善信息不对称问题, 使手机用户在获得充分信息的情况下随时随地享用金融服务, 如手机开户、手机转账、证券交易等。许多传统证券公司依托移动互联网所做的一些新的尝试, 也给自身带来了新的发展机遇和增长点。同时, 依托区块链技术、云计算、行为分析理论等使数据挖掘和分析成为可能, 这些大数据带来的增值也形成了企业重要的战略资产。
(二) 促使证券经纪业务进行转型
“移动互联网+证券”的组合, 有利于优化证券公司的资源配置, 特别是促使证券经纪业务由传统的以中介为主的服务渠道向以客户需求为导向的服务渠道转型。为了节约时间和成本, 越来越多的客户现在选择直接在手机上办理各种证券业务, 使得传统证券公司的物理网点优势不再突出.在不久的将来, “移动互联网+证券”的服务模式将成为证券公司发展的主要方向和未来趋势。为了给客户提供更便捷、更具个性化的证券经纪服务, 证券公司在经纪业务的开拓上也更为用心, 一方面积极地将移动互联网技术和各种证券经纪业务融合, 在业务上不断进行创新转型“移动互联网+证券”。另一方面, 对于客户的消费习惯和消费方式的改变, 证券公司更重视客户的需求, 并以此为导向不断对服务模式进行调整和更新。
(三) 改变证券市场的传统融资模式
移动互联交易平台为借贷双方提供了交易场所, 同时现代科技很大程度上减少了信息不对称性和交易成本, 资金中介在证券行业投融资格局中变得不再重要, 取而代之的是一种新型的“移动互联网金融模式”。这种模式不同于传统的金融中介借贷模式, 以P2P网络借贷为例, 资金的借贷双方可以分别在网络平台上发布自己的资金供给或需求信息, 由借贷双方自由选择, 自由搭配, 所有这些金融活动只需要借助一台电脑或一步手机即可完成交易。网络公司所需要做的只是为交易双方提供有效信息、对项目进行风险评估、进行资产管理等金融服务, 并以办理过程中的中介费来作为报酬。移动互联网金融的兴起, 改变了传统的融资模式, 给证券市场的融资带来了历史性革命, 是投融资业务脱离媒介的开端。
三、移动互联网给证券业带来的挑战
移动互联网金融给国内证券公司带来机遇的同时, 也给证券业带来了更大的挑战, 具体表现如下:
(一) 加剧证券市场的竞争
长期以来, 我国证券行业的盈利模式比较单一、产品同质化严重, 而移动互联网科技的高速发展, 将加剧我国证券市场的竞争, 最终形成少数几家大型证券公司占较大的市场份额, 众多小的证券公司只占较少的市场份额并且互相竞争的这种寡头垄断的格局。具体表现在两方面:一是移动互联网技术正在逐步削弱传统服务渠道和区域优势的竞争力, 使得证券公司的金融产品和价格等信息更加公开透明, 同行业的竞争也更加激烈;二是移动互联网金融的快速发展促进了各行业之间的金融合作, 在各个金融领域相互渗透, 互相合作、携手共进。各类电商企业更是凭借强大的经济实力和先进科技开始进入金融领域, 如阿里巴巴的余额宝、京东商城的供应链金融等, 这些都加剧了证券行业的竞争。
(二) 服务模式深受影响
传统的证券行业是依靠物理网点或互联网提供各类证券服务, 但往往在服务效率和服务的标准化程度上达不到客户的要求。而随着移动互联网技术的发展, 用户进行证券交易无需再通过物理网点或是PC终端交易, 可以直接在手机上进行交易, 包括证券投资咨询、证券信息查询、证券购买和出售等都可以通过一部手机完成。通过手机帮助客户直接办理证券经纪业务, 既可以节约店面租金, 缓解成本压力, 同时也可以突破地域的限制, 跨区域达成业务交易, 推动自身服务模式往更好的方向转变, 使证券公司在同业的竞争中处于更有利的地位。
(三) 营销模式深受影响
传统的营销模式是人海战术的模式, 主要是依靠证券经纪人营销或是电话营销等形式。在以前, 证券公司在营销模式上更依赖于银行的物理网点销售渠道, 而移动互联网金融的出现促使证券公司在营销模式上开始创新, 逐渐重视手机网络销售渠道的开拓。证券公司在产品营销上完全可以借助大数据真正做到精准销售, 通过这些数据信息去分析客户的爱好、交易习惯以及当前资产的配置情况, 把他们划分为不同的服务群体, 并为其提供相应的服务, 在将来甚至可以实现面向高端客户的个性化产品和服务。
四、加快证券业与移动互联网金融融合的措施
(一) 转变经营策略和模式, 加强行业间合作
在移动互联网金融背景下, 作为传统证券机构, 更需要转变经营策略和经营模式, 全面深刻地意识到新金融环境给券商机构自身带来的重要影响。首先要在经营策略上, 从“敌对”向“合作”过渡, 应该积极地发挥自己的经营特点和优势, 改变以前的单一的以自我为中心的竞争模式, 加强与银行、保险、财务公司、投资咨询公司等互联网金融机构的合作。通过对各行业在各自领域的资源整合, 取长补短, 互助互惠, 以便为客户提供更全面、更具个性化的金融服务。其次, 在营销模式上, 从原来的以“销售人员数量优势”为核心向“移动终端营销”转型, 通过客户在移动终端留下的各种消费信息、浏览信息、信息咨询信息等及时有效地推算出客户所需要的金融产品信息。
(二) 开拓”移动互联网+证券”的新模式
为了更好地开拓”移动互联网+证券”的新模式, 一方面需要证券公司继续进行网络交易平台的研发, 将传统的证券交易平台由之前的以物理网点交易为主, 发展为线上+线下相互融合的新的业务模式。另一方面, 还要不断开发新的网络交易品种, 从初级金融产品向更高端的金融产品如套期保值、期货期权等金融衍生品过渡, 使交易品种更多元化和个性化。除了证券经纪、资产管理等传统业务, 更多如融资融券等创新业务, 通过移动“互联网+证券”相融合的新模式达到降低公司运营成本的目的。
(三) 提升业务优势和服务水平
移动互联网金融环境下, 企业竞争的愈演愈烈, 证券公司也将面对更为复杂的竞争环境:多家证券公司和多个网络交易平台并存, 市场竞争越来越激烈。从长远发展考虑, 证券公司应着重对自身专业产品和服务的开发, 积极转变服务模式和营销模式, 不断增强自身的业务优势和服务水平。在自身业务方面, 应当在证券经纪业务和资产管理上进行业务创新, 将传统证券经纪业务由传统通道向信用中介和理财业务终端转型, 并同时借助移动互联网平台积极开展资产管理业务, 使自己在竞争中利于不败之地。在为客户提供服务方面, 要继续提高自身的服务水平, 为更好地满足客户的全方位和多样化的需求, 树立以客户为中心、以满足客户的需求为目标的理念, 根据每一位客户的实际特点和真实需求, 提供更人性化的服务。
(四) 进一步完善法律法规和金融监管体系
目前证券行业的发展仍存在诸多问题:市场法律法规不健全、市场监管体系不完善、没有统一的行业准则等, 这些因素都可能阻碍证券业的发展进程。为了加速证券业的发展, 一是建立健全证券业法律法规, 对移动互联网背景下证券业的经营发展进行基础性立法, 并制定统一的证券行业行为准则等;二是加强移动互联网金融的安全建设, 既要推出证券业信息安全保障的相关政策, 又要加大移动互联网金融安全知识的宣传力度, 严格杜绝非法信息的传播, 保护客户的私人信息如身份证号、银行卡信息、个人资产等信息不被泄露, 提高公众的网络安全意识;三是建立严格有效的监管体系, 对当前移动互联网证券行业的经营范围、业务模式、营销策略等进行监督和规范, 促进证券行业更健康、更全面的发展。
参考文献
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篇(2)
摘 要：随着科学技术的快速发展，互联网时代已经到来，对各个行业都产生了十分大的影响。证券行业也不例外，在互联网的影响下，证券行业的发展水平不断提升，发展形势更为多样，其发展逐渐进入到了新的时期中。不过从整体上来看，互联网对证券行业的影响也并不都是有利的，同时还有很多不利影响，证券行业只有顺应时代趋势，合理利用互联网工具，将互联网对自身的冲击转化为助力，将挑战转化为机遇，才能够推动自身更好地发展。基于此，本文就针对于这方面的内容开展了详细化分析与探究，总结互联网金融对证券行业的影响，并根据实际情况提出一些推动证券行业健全发展的策略。
关键词：互联网金融;证券行业;影响;对策;挑战;机遇
在时代不断进步的当前，互联网的普及率不断提升，互联网的应用推动了多个行业经营模式的转变，金融领域在互联网的作用下发生了很大的改变。而证券行业作为金融领域中的重点部分，在互联网的冲击下首当其冲，不过互联网的有效发展也为证券行业带来了机遇，证券行业应当积极对这种机遇进行利用，对自身的经营模式进行有效改革与创新，以便更好地适应互联网金融发展，为自身长远持续发展营造更为宽阔的空间，促进自身整体经济效益的全面提升。
一、互联网金融对证券行业的影响
在改革开放之后，我国证券行业获得了快速的发展，该行业也一直是我国发展中的重要行业，在其快速发展的过程中也催生了一批有关的产业链，这一方面为社会发展提供了较多的就业岗位，另一方面也为理财提供了较多的可能性，使人民的生活得以有效丰富。当前新技术理念不断被应用到证券行业中，互联网金融业对证券行业发展提供了推动作用，总体来看互联网金融对证券行业的影响可以总结为如下几个，正面影响如下：
(一)提升了证券行业的整体价值
互联网金融的有效发展，为证券行业发展提供更为广阔的市场渠道，推动证券投资更为多元化，同时也促进金融交易的方式和成本进行了有效改变，在信息技术快速发展的当前，证券交易更为便利，通过引入互联网能够使得其中间交易的时间得到有效减少，这就能够降低交易成本，推动证券操作更为精准。而且，在互联网背景下，证券交易透明度不断提升，互联网为证券交易以及各个环节的开展提供了详细化的指导，这就能够为证券行业的更好发展做好基础与保障，推动其整体发展水平不断提升。
(二)推动证券交易管理方式的有效改变
在互联网基础上证券交易管理模式得到了有效创新，能够通过相关的数据库以及软件来开展证券交易的跟踪，这就能够对整个证券交易流程进行监控，从而避免违法行为的产生，更好地把控证券交易的细节内容以及发展趋势，提升证券交易的公平性与公正性。当前随着互联网金融的快速发展，网上证券的开户数不断增加，使得证券管理的地域限制被打破，推动证券服务范围的有效扩大，更凸显了证券行业的服务性质，推动了证券行业整体改革的有力进行。同时，在互联网金融发展的过程中，证券客户的类型也更加丰富，服务模式发生了转变，将客户作为核心与基础，重建了行业服务结构，使得证券管理途径与管理方法更加完善。
(三)证券业中介功能得到弱化
在互联网金融快速发展的过程中，对金融中介功能带来了较大的冲击，用户能够借助于互联网对各个金融产品进行了解和分析，并选择与自身情况相符合的金融产品，有效开展证券投资，而且互联网还能够对客户的风险偏好进行分析，并促进客户资金的优化配置。同时，互联网具有较强的共享性和开放性，这样交易双方就能够利用其对各个方面的信息进行搜集和寻找，从而能够缓解交易双方信息不对称的现象，而且证券双方也能够采用直接交易的形式开展交易，这就会将证券中介的作用减弱。在这种背景下，证券交易的准确性不断提升，交易效率有效增加，服务模式不断创新，要求金融中介要积极对互联网技术进行运用，推动证券行业更好发展，促进金融服务质量的不断提升。负面影响如下：
(一)导致证券商的利润不断被降低
在互联网金融背景下，证券交易更为方便快捷，其服务成本不断被降低，然而这也使得直接使用资金存在大幅下降的趋势，证券业中的矛盾不断被升级，导致其不得不对交易费用进行科学化调整，这就导致证券企业的经营面临着较大的困境，对其经营效益造成了打击。当前我国政府对互联网金融的管制更为严格，虽然能够推动其服务行为更加规范，然而也会对其扩张带来阻碍，也导致证券行业受到了利益方面的打击。
(二)使证券行业的竞争不断升级
在互联网金融有效发展的当前，证券行业中的竞争更加激烈，互联网自身具有较高的开放性和共享性，信息传递速度较快、运转成本较低，这就对传统证券行业造成了冲击，导致其受到了威胁。从运行模式方面而言，互联网金融对传统证券业的生存空间进行了大幅压制，从而会导致证券市场的内部竞争更为激烈，从某种程度而言，可能会导致市场被恶化，从而会使得证券行业受到重创，竞争不断升级。
(三)交易风险不断增多
在互联网金融下，证券行业的市场环境还存在诸多不足之处。第一，证券公司的工作规范较为欠缺。因为我国互联金融的发展还处于初始阶段，政府没有针对于互联网金融制定健全的法律规范，所以互联网金融背景下证券行业的发展受到了限制，缺乏技術方面的支撑，并且没有健全的法律规范来引导。第二，政府对互联网金融的监管存在缺陷，监管不够全力，力度较轻，也导致证券行业发展受到了影响。由于政府没有构建健全的市场监管制度，导致很多券商无法进行实名制认证，这就使得证券交易的风险不断增多。
二、互联网金融背景下推动证券行业更好发展的对策
互联网金融背景下，对证券行业的发展带来了较大的影响，这些影响不仅有正面的，也有负面的，证券行业要想更好地发展，必须要对负面影响进行全面化分析，根据具体的影响情况构建针对性的应对措施。具体来看，互联网金融背景下推动证券行业更好发展的对策可以总结为如下几个：
(一)完善证券行业的市场环境
当前，我国证券行业与互联网技术进行了有效融合，对于双方更好地发展都起到了良好的作用，然而因为我国互联网金融市场环境还不是十分健全和完善，所以导致我国证券行业的发展速度较慢。为了推动我国证券行业的更好发展，应当对其市场环境进行完善，构建相对应的法律规范，促进其法律秩序更为稳定。在进行证券行业法律规范制定的时候要结合互联网金融的发展现状来，并充分考虑市场发展规律，并提升安全方面的管理力度，合理对客户信息进行维护。同时，还要对证券行业的市场需求进行明确，提升分析交流的水平。另外，还要构建互联网金融有关的监管体系，对监管准则进行明确，更好地规范化互联网金融行为。
(二)不断拓宽证券与财富经营渠道
在互联网金融快速發展的背景下，券商的营销渠道不断被拓宽，同时其服务范围也不断被扩大，使得证券与财务经营管理的方式得到有效改善。如此资金供需双方就能够借助于互联网渠道开展直接性融资，推动互联网金融与证券行业有效融合，实现共同进步。这就能够将传统的证券营销方式改变掉，促进其经营方式不断向互联网交易转变，更好地满足不同客户的个性化需求。另外，还要根据市场发展情况对经营模式进行有效创新，借助于互联网技术实现线上与线下交易的有效结合，使得证券经营与财富经营的渠道得到有效拓宽。
(三)推动证券行业市场化发展
随着互联网金融的有效发展，能够促进证券行业市场化发展，这就能够保障证券企业不会被互联网金融冲垮，促进企业抗风险能力以及生存能力的有效提升。因为我国证券企业整体发展速度是比较慢的，发展环境还不是十分稳定，所以行业内部应当进行有效改革。只有制定满足投资者需求，得到其认可的证券产品，并对证券行业的市场契合度进行有效完善，才能够推动法律环境建设起到更好的作用，推动证券行业向专业化和国际化转变，为证券行业的更好发展营造和谐稳定、公平公正的环境。
(四)注重专业化人才的培养
证券行业的良好发展离不开专业化的人才，人才是行业发展的动力和源泉，因此在互联网金融背景下，要想推动证券行业发展，必须要做好人才培养。比如要对互联网业务人员进行培养、平台维护人员进行培养、推广人员进行培养等，如此能够促进互联网渠道更为稳定地运作，提升运营水准。一方面能够在企业内部设立相对应的岗位或者部门，进行全职专业化工作人员的聘任，另一方面还能够将相关服务外包给专业的运营公司，减少企业团队建设的成本。另外，还要对员工进行定期培训，及时做好反馈，增强员工的互联网经验，提升专业化水平。
结束语
互联网金融在很大程度上为证券行业的发展提供了动力，推动证券行业实现转型与升级，提升了证券行业的整体发展水平。不过其也为证券行业的快速发展带来了一些不利影响，证券行业要想更好地发展，必须要采取有效措施应对互联网金融的挑战，并加快转型与升级，如此才能推动证券市场稳定持续运行。
参考文献：
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[2]张若齐.探讨互联网金融对证券行业的影响及解决对策[J].现代经济信息，2016(08).
[3]张凌洁.浅析互联网金融对证券行业的影响与应对之策[J].时代金融，2018(09).
推荐阅读：《金融客》从上世纪后期改革开放到现在，中国已经初步建立起包括货币市场、外汇市场、信贷市场、债券市场、股票市场、保险市场、期货及衍生品市场等在内的金融市场体系，对金融资源的优化配置发挥了积极的推动作用。